Сегодня система кредитования имеет широкий спектр оказания финансовой помощи клиенту. Начиная от полного финансирования крупных бизнес проектов до элементарной временной денежной помощи наличными деньгами на неотложные нужды. Кредитование прочно вошло в жизнь российского общества. И кредит не является для граждан серьезным бременем - наоборот, способом начать новую жизнь, к примеру, купить машину или квартиру, отправиться в столь долгожданный отпуск или сделать дорогую покупку, на которую все время не хватало денег. Что уже говорить о возможности ни от кого не зависеть и организовать свой собственный бизнес, а как это сделать без стартового капитала – вот именно благодаря кредитованию люди и могут позволить реализовать свои мечты и планы. Типов кредитования населения как физических, так и юридических лиц множество. К каждому типу кредитования приписаны свои требования и условия по выдаче и возврату денежных средств. У каждого кредитного банка к заемщику свой собственный подход. Многие в погоне за массовым клиентом послабляют требования к нему при выдаче кредита, другие же банки наоборот создают себе максимальные гарантии для возврата займа путем увеличения перечня предоставляемых документов клиентом и различного рода поручительством. В любом случае, процедура кредитования с обеих сторон упрощается, если желающий оформить кредит будет являться постоянным клиентом кредитного банка, либо у человека в этой финансовой организации будет открыт расчетный счет, постоянно участвующий в банковских операциях. Совершенно отдельным пунктом в кредитовании идет кредитования юридических лиц и физических лиц имеющий свой бизнес, для таких людей существуют интересные и выгодные программы по займу денежных средств у банка. К примеру, одной из таких программ является овердрафт кредитование. Это краткосрочный кредит, который предоставляет кредитный банк лицу, имеющему у него расчетный счет либо вклад, либо постоянный оборот денежных средств. Это определенная договоренность между банком и клиентом на возможное пополнение счета клиента, в случае недостатка денежных средств для проведения какой-либо банковской операции: платежи или оплаты приобретения. Такой формой кредитования пользуется как физические так и юридические лица, которым срочно необходимы деньги на короткий срок (максимальный срок погашения кредита — 30-50 дней). Банк готов выдать такой кредит в случае, если на нужный момент на расчетном счете недостаточно средств. Эта форма кредитования выгодна и при заключении договоров с партнерами, требующих предварительного аванса, к примеру. Для предпринимателей он предпочтителен из-за сокращения времени на оформление: не требуется бизнес-план, небольшие процентные ставки, быстрое вынесение решения. При желании лимит овердрафта можно изменить с течением в любое время, перезаключив договор и изменив условия овердрафтного кредитования. Стоит отметить, выгодные моменты. Если с банком заключено подобное соглашение, то в период неиспользования лимитированной суммы, проценты не будут взиматься. Только за фактически задействованную сумму будут начисляться проценты. Погашения банковского займа и процентов происходит за счет денежных поступлений на постоянные расчетные счета клиента. При погашении долга перед банком возможность неоднократного использования лимитированных банковских средств у клиента восстанавливается. Подразделяют несколько типов овердрафта: стандартный; авансом- когда банк предоставляет подобную услугу для привлечения клиента на рассчетно-кассовое обслуживание; под инкассацию - кредит выдается если у клиента проходит до 75% по счетам данного банка инкассируемая денежная выручка; технический - при оформлении кредита не берется в учет финансовое состояние клиента, овердрафт выдается под оформленные на расчетный счет заемщика платежки до момента зачисления собственных средств клиента. Не зависимо от банка, в котором открыт счет у заемщика, условия и требования у многих финансовых структур приблизительно следующие: -у клиента должен быть обязательный опыт работы по основному виду деятельности не менее года; -клиент должен иметь в данном банке расчетный счет продолжительностью не менее 6 месяцев с не нулевыми оборотами по счету; -также кредитуемый должен иметь систематическое зачисление денежных средств на счет не менее трех раз в неделю; -у клиента не должно быть задолжности по веденному расчетному счету. Необходимо строго учитывать при оформлении овердрафта следующие особенности. Кредитуемый клиент обязан проводить погашение по имеющийся овердрафт-задолжности не менее одного раза в месяц путем пополнения денежными средствами свой расчетный счет. В случае неспособности вовремя привлечь денежные средства для погашения задолжности, банк может ликвидировать договорной денежный лимит со счета. Вновь пользоваться овердрафт-кредитом клиент сможет начиная со следующего дня после зачисления денежных средств. Следует грамотно распоряжаться собственными средствами и своевременно проводить зачисления это во многом продлевает период кредитования. За счет начисления процентов только на участвующую сумму в кредите у клиента получается выгодная экономия по расходам. Для желающих вступить в подобные отношения с банком совет. Не спешите концентрировать все свои средства в одном банке. Это, безусловно, упрочит с ним отношения, но в определенном смысле может сковать маневренность финансовых средств.